Kinderen het huis uit
Wanneer kinderen op eigen benen gaan staan, kunnen ze vaak een extra financieel duwtje gebruiken. Je helpt hen graag, maar daarbij duiken ook heel wat vragen op. Hieronder vind je een overzicht van veelvoorkomende situaties en hoe je hier verstandig mee omgaat.
Welke samenlevingsvorm past het best bij mijn kind?
Er bestaan drie verschillende samenlevingsvormen, elk met hun eigen kenmerken en juridische gevolgen: feitelijk samenwonen, wettelijk samenwonen en het huwelijk. Kiest je kind voor een huwelijk, dan moet ook een huwelijksstelsel gekozen worden.
Deze keuzes hebben een belangrijke invloed op het vermogen, de fiscaliteit, het pensioen en het erfrecht van je kind. Een doordachte keuze is dus essentieel. Meer over de verschillende samenlevingsvormen lees je hier .
Welke samenlevingsvorm je kind ook kiest, het is belangrijk om van bij de start duidelijke afspraken te maken die passen bij zijn of haar persoonlijke situatie. Laat je hierbij zeker adviseren door een expert.
Hoe kan je je kind helpen bij de aankoop van een woning?
Je zou je kind een geldsom kunnen schenken, zodat je kind een grotere eigen inbreng kan doen bij het aangaan van een lening. Dat verlaagt het risico voor de bank en maakt de lening vaak goedkoper.
Een bankgift is hiervoor een eenvoudige en fiscaal interessante oplossing. Ze vereist geen notariële akte en er is geen schenkbelasting verschuldigd. Blijf je na de schenking langer dan vijf jaar in leven, dan moet je kind ook geen erfbelasting betalen op het geschonken bedrag. Wil je weten hoe je correct een bankgift uitvoert? Lees het hier.
Vind je het te vroeg om al te schenken? Dan kan je ook een lening aan je kind geven, met een voordelige rentevoet of zelfs renteloos. Zorg wel altijd voor een schriftelijke leningsovereenkomst om latere discussies te vermijden. Beslis je later dat je het uitgeleende bedrag toch niet terug hoeft, dan kan je de openstaande schuld kwijtschelden — wat neerkomt op een onrechtstreekse schenking.
Wat als de partner van je kind minder inbrengt bij de aankoop van een woning?
Wanneer partners samen een woning kopen, maar één van beiden een lagere eigen inbreng heeft, is het belangrijk dat je kind zichzelf beschermt voor het geval de relatie later zou beëindigen.
Dit kan bijvoorbeeld door:
- Aan te kopen in gelijke delen, waarbij de partner met de lagere inbreng een schuldbekentenis ondertekent. Bij een relatiebreuk kan je kind het bedrag dat jij geschonken hebt terugvorderen.
- Aan te kopen in ongelijke delen, in verhouding tot de werkelijke financiële inbreng.
Deze keuzes hebben een impact op de latere vermogensplanning tussen partners. Laat je daarom steeds begeleiden door een deskundige.
Hoe voorkom je dat je vermogen bij je schoonzoon of schoondochter terechtkomt?
Wanneer je een schenking doet aan je kind, wil je misschien vermijden dat dit vermogen ooit bij de schoonfamilie terechtkomt, bijvoorbeeld in geval van echtscheiding.
In principe behoren schenkingen en erfenissen tot het eigen vermogen van je kind. Ze maken dus geen deel uit van de huwgemeenschap. Maar je kind kan wel beslissen om het geschonken vermogen in te brengen in de huwgemeenschap via een wijziging van de huwelijksvoorwaarden. In dat geval wordt het vermogen wél gemeenschappelijk en dus bij helften verdeeld bij een scheiding. Dit kan vermeden worden door een uitsluitingsclausule op te nemen in de schenkingsakte. Daarmee leg je je kind het verbod op om het geschonken vermogen gemeenschappelijk te maken.