Vermogensopbouw

Met wie bouw je vermogen op?

Wanneer je de partner van je leven hebt gevonden, sta je best even stil bij de juridische vorm waarin je samenleeft. Die keuze heeft immers belangrijke gevolgen voor je financiële situatie. Er zijn drie vormen van samenleven:

• Feitelijk samenwonen
• Wettelijk samenwonen
• Huwen

Als gehuwde kan je via je huwelijksstelsel bepalen hoe je goederen worden beheerd en verdeeld. Je kunt kiezen uit verschillende stelsels.

• Bij het wettelijk stelsel zijn er drie vermogens: je eigen vermogen, dat van je partner en het gemeenschappelijk vermogen. Goederen die je al had voor het huwelijk, of die je kreeg via schenking of erfenis, blijven eigen goederen. Inkomen uit je beroepsactiviteit en inkomsten uit eigen goederen worden gemeenschappelijk.
• Kies je voor scheiding van goederen, dan hebben jij en je partner elk enkel een eigen vermogen. Ook beroepsinkomsten blijven volledig van degene die ze ontvangt. Je kunt dit systeem verzachten via een beding van verrekening van aanwinsten.
• Bij een stelsel van algehele gemeenschap zijn bijna alle goederen gemeenschappelijk, behalve een beperkt aantal uitzonderingen.

Via een huwelijkscontract kun je deze regelingen verder aanpassen aan je situatie.

Ben je samenwonend, dan geldt een regeling die sterk lijkt op scheiding van goederen. Jullie behouden elk je eigen goederen en eigen inkomsten. Wat je samen aankoopt, is van jullie allebei in onverdeeldheid. In een samenlevingscontract kun je bepaalde afspraken vastleggen over het samenleven en de verdeling van goederen.

Vermijd onnodige risico’s door een goede spreiding

Als je op een rendabele en doordachte manier wil beleggen, is spreiding essentieel.

Een gezond vermogen bestaat vaak uit een mix van vastgoed en een evenwichtig beleggingsportefeuille, gespreid over verschillende sectoren en geografische regio’s.

Start met alles in kaart te brengen

Een goede vermogensplanning begint met een duidelijke inventarisatie van je huidige financiële situatie. Denk daarbij aan:

• hoeveel vermogen je vandaag hebt
• welke pensioenkapitalen je opbouwt (privé, via je vennootschap of als werknemer)
• je toekomstige spaarcapaciteit
• eventuele investeringsplannen

Je besteedt daarbij niet alleen aandacht aan wat je verdient, maar ook aan je uitgaven. Vervolgens bepaal je je doelstellingen en zet je ze concreet op papier: een woning kopen, de studies van je kinderen financieren, een onderneming starten, reizen, …

Je beleggingshorizon bepaalt mee je risicoprofiel

Je doelstellingen bepalen hoeveel geld je nodig hebt én wanneer je het nodig hebt. De periode tussen nu en het moment waarop je je geld wil gebruiken heet de beleggingshorizon.

Hoe korter die horizon, hoe minder tijd je hebt om eventuele negatieve evoluties op te vangen. Daarom speelt de beleggingshorizon een grote rol bij het bepalen van hoeveel risico je kunt en wilt nemen, en dus in de samenstelling van je beleggingsportefeuille.

Beperk uw transacties en kostenstructuur

Beleggen brengt altijd kosten met zich mee, zoals instapkosten, beheerskosten of een prestatievergoeding. Deze kosten kunnen op lange termijn je rendement aanzienlijk verlagen. Wees hier dan ook aandachtig voor.

Ook overmatig handelen in je portefeuille is af te raden. Elke transactie, zowel bij in‑ als uitstappen, brengt extra kosten met zich mee en drukt zo je uiteindelijke rendement.

Bescherming van je vermogen bij onbekwaamheid: de zorgvolmacht

Wat als je door ziekte of een ongeval niet langer in staat bent om zelf beslissingen te nemen? Met een zorgvolmacht kun je dit vooraf regelen.

In een zorgvolmacht duid je één of meerdere personen aan (bijvoorbeeld je partner of je kinderen) die in jouw plaats mogen handelen wanneer jij dat niet meer kunt.

Meer informatie over de zorgvolmacht vind je in deze handige infofiche.